購買防癌險注意事項

防癌險種類很多，雖然說一分錢一分貨，但最怕是花大錢卻不是想要的，所以購買前先看一下，下面幾點選擇自己想要的防癌險

１原位癌有無理賠

原位癌又稱零期癌症，指的是上皮細胞癌最早期，較不容易出現遠端轉移之情形，經過適當治療（通常是手術切除，或合併放射線治療，有90%很高的機率可以治癒的。
但是並不是每一種原位癌都是好治療的，像是「乳房腺管原位癌」，就具侵襲性、多發性，尤其是粉刺狀癌極易變成侵犯性乳癌，故其治療需較為積極。
部分的原位癌開刀切除後，還需持續做化療才可避免轉移的風險，所以就算是原位癌也是需要長期抗戰的。

２標靶治療藥物費用

最好方式是規劃方式是用實支實付型住院醫療險的「雜費」項目，以及重大疾病險來貼補昂貴的標靶藥物種健保不給付, 我們要自費 負擔的醫療費用支出。

下面是常見標靶治療藥物費用

藥物名稱	癌 症 治 療	藥 物 費 用
賀癌平Herceptin	轉移性乳癌	70-80萬/年
莫須癌 Mab Thera	復發或對化療有抗藥性的非何杰金式淋巴瘤	一劑 48,400元, 6個療程29萬元
癌思停Avastin	轉移性大腸直腸癌	17萬/月, 100萬/年
爾必得殊Erbitux	轉移性大腸直腸癌局部, 晚期頭頸癌	15-20萬/月,240萬/年
艾瑞莎Iressa	肺腺癌	一顆2,100元,6.5萬-7萬/月,90萬/年
得舒緩Tarceva	非小細胞肺癌	一顆約3,000元,8.5萬-9萬/月,130萬/年
Nexavar	晚期腎癌	18萬-20萬/月
Sutent	晚期腎細胞癌惡性胃腸道基質瘤	120萬/年
滅髓瘤Mylotarg	急性骨髓性白血病	一劑7萬, 6個療程42萬

３有無理賠併發症

因為癌症相關治療，除了治療原發癌症的病灶部位之外，有近半數是在治療其併發症如感染、腹水、胸水、腸沾黏、貧血、病理性骨折...或是藥物治療相關的併發症...也就是說癌症險能不能理賠併發症就很重要

４其他事項

1.住院理賠金是否有天數的限制
一般來講，癌症險的保險金給付多半採定額給付，因此一般癌症險在住院天數的給付上會比同樣保費的住院醫療來的多，但是當我們在選購癌症險時，除了注意住院日額給付外，還必須注意是否有天數的限制，如果沒有天數限制對保戶的權益比較有保障。

2癌症手術是否有次數或級數的限制
對一個罹癌的患者來說，目前在西方醫學的理論，是當癌症的好發部位只侷限在某一部份時，多半採用手術的方式處理，但因為每一種癌症的併發或是移轉的速度不同，很難有一個明確的手術間隔的標準，如果在癌症險中沒有動癌症手術的次數限制，會是一個比較好的選擇。

3.針對某些癌症療法是否有給付限制
癌症治療方式如化療、放射線治療、或是骨髓移植等，而目前在一般醫院中對癌症患者的治療，多半在手術後或癌症擴散後採化療或放射線治療，如果在癌症險的給付項目中，針對這些冗長的治療程序，能給予一些補助，是相當好的保障。也因為目前罕見疾病的盛行，許多癌症可能必須骨髓移植才有治癒的希望，骨髓移植的給付在癌症逐年提高的今日，也成為國人選購癌症險的考慮因素。

4.初次罹癌或是癌症身故的保險金給付
對一般人買保險的建議計劃中，不限任何疾病的住院醫療，是一般壽險顧問會設計的範疇。癌症險也是保險計劃書中必備的項目，在癌症險中的初次罹癌或是癌症身故的保險金給付，也往往是癌症險的必要給付。
有的癌症險著重在一整筆的癌症死亡理賠，或是初次罹患癌症的理賠；有的癌症險著重在罹癌時的醫療支出，而以目前健保局日益虧損而一般民眾就醫自付額日益提高的今日，癌症的可怕在於治療費用的龐大。因此就實用性而言，比較建議在購買癌症險時，以罹癌的醫療給付為優先的考慮，因為癌症雖屬重大疾病，但是後續的治療及身心的煎熬，往往是漫長的，生活負擔也會延長。

5.險種為無給付上限或是帳戶型
因為目前國人癌症險的理賠率節節上升，導致保險公司必須做好風險控管，因應未來可能無給付上限的癌症險會停售，將癌症險的給付轉而成為帳戶型的癌症險，也就是保險公司與保戶約定一個帳戶總額，以100萬為例，當客戶罹癌時，所有的醫療費用會從帳戶中扣除，當理賠金額相當於所約定的金額時（100萬），此癌症險即宣告終止。如果保戶在存續期間，此帳戶並沒有使用或是只用到一部份，剩餘會以死亡保險金的名義給付給受益人，所以如果有意願購買癌症險者，可以早點和您的壽險顧問聯絡。

通常防癌險理賠的項目有：

1. 初次罹癌保險金：確定罹癌就可領取一筆保險金，適合支付治療癌症花費最大的標靶藥物費用

2. 住院保險金：按住院期天, 每日定額保障。但需要注意現在癌症治療不一定需要長期住院，所以高住院日額可能會看的到用不到

3. 癌症手術保險金化學治療及放射線治療保險金：依治療次數領取。需要考慮現在用標靶藥物治療也是化療的一種，但需每天服用，每個月的費用都是以萬計算，此部份理賠依『次數』領取，是否真的可以幫助到病人。

4. 門診醫療保險金：按門診次數給付，有些會限制次數，有些會僅限化療/放療門診才理賠，需詢問清楚

5. 癌症身故保險金：當被保險人身故或全殘時理賠的保險金，契約到此刻即終止效力

6. 其他項目: 骨髓移植, 義肢, 義乳等保險金

7. 併發症理賠：罹癌後發生併發症的機率不低，選擇時要先確認是否包含此項目，以及確認保障項目與額度是否符合足夠、是否有給付上限

8. 安寧照顧保障：癌症病患到末期時若不想再接受積極治療，可以選擇安寧病房照護，但有些保單理賠會以安寧病房只給予止痛而非給予『治療』而不理賠，保戶若認為安寧照護保障是必要的，則需在投保時確認保單內容是否包含。

根據統計, 一般癌症險最主要的理賠來自於初次罹癌保險金